Despre: Caracteristicile și condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar în Germania în 2024 – cititi – AICI
Despre condițiile pentru emiterea unui credit ipotecar în Germania in 2024 vom discuta in rândurile de mai jos.
Condițiile pentru emiterea unui credit ipotecar:
➤ Vârsta împrumutatului necesară de la 21 la 65 de ani. Termenul mediu al ipotecii în Germania este de 20 de ani, așa că debitorilor peste 65 de ani rareori li se acordă un credit ipotecar.
➤ A avea un cont bancar curent în Germania. Contul trebuie deschis nu mai devreme de 2 ani înainte de a solicita o ipotecă.
➤ Confirmarea venitului în Germania. De regulă, solvabilitatea este confirmată printr-un certificat de venit pentru ultimele șase luni. Pentru a fi aprobat pentru un credit ipotecar, plățile lunare nu trebuie să depășească 35% din venitul dumneavoastră. Veniturile din alte țări nu sunt luate în considerare.
➤ Istoric bun de credit.
➤ Disponibilitatea de economii personale.
➤ Înregistrare în Germania, permis de ședere pe termen lung sau permis de ședere permanentă.
Factorii precum cei indicați mai jos influențează pozitiv aprobarea unui credit:
– contract de munca pe perioada nedeterminata;
– salarii mari;
– vârstă tânără;
– un domeniu de activitate promițător și stabil (de exemplu, medicină);
– economii personale;
– venit suplimentar (primit în Germania);
– prezența altor bunuri de valoare.
Următorii factori pot fi dezavantaje:
– vârsta peste 50 de ani;
– permis de ședere limitat;
– achiziționarea de bunuri imobiliare pentru închiriere ulterioară;
– Kurzarbeit (ocuparea temporară a locului de muncă sau altă situație de muncă instabilă);
– salariile instabile (de exemplu, dacă mărimea lor variază foarte mult în funcție de bonusuri).
Germania are o bază de date care conține informații despre bonitatea debitorilor privați. Se numește SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – Asociația pentru Apărarea Securității Generale). Informațiile intră în baze de date de la companii cu care interacționează un potențial împrumutat. Pe baza acestor date, se întocmește evaluarea personală a unui cetățean, care reflectă cât de conștiincios își îndeplinește cetățeanul obligațiile financiare. Evaluările ridicate vor fi un mare plus atunci când obțineți un credit ipotecar, iar evaluările scăzute vor fi un minus.
Aprobarea împrumutului
Procedura de obtinere a unui credit ipotecar
PASUL 1: Pregătiți documentele necesare. Acesta ar trebui să includă un document de identificare, informații despre venit, certificat de angajare, declarație fiscală sau alte documente care confirmă solvabilitatea dumneavoastră financiară.
PASUL 2: Evaluează-ți solvabilitatea. Înainte de a solicita un credit ipotecar, este important să vă evaluați abilitățile și să calculați cât vă puteți permite să plătiți lunar pentru împrumutul dvs., ținând cont de ratele dobânzilor și de suma împrumutului.
Avansul merită și el calculat. De obicei variază de la 10% la 20% din valoarea proprietății. Este posibil să achiziționați bunuri imobiliare fără capital inițial. În acest caz, alte bunuri imobiliare, de exemplu, un apartament al rudelor, pot fi folosite ca garanție.
PASUL 3: Pregătește-ți cererea de credit ipotecar. Completați o cerere de credit ipotecar la banca sau creditorul ales de dvs. Introduceți toate informațiile solicitate și furnizați documentele solicitate.
PASUL 4: Evaluarea proprietății. O evaluare precisă va ajuta banca să determine valoarea proprietății, valoarea maximă a ipotecii și termenul optim.
Termenul optim al ipotecii este perioada în care rata dobânzii nu se va modifica. Adesea, împrumutatul nu are timp să-și ramburseze datoria înainte de sfârșitul termenului. În acest caz, există două opțiuni: să plătiți întreaga sumă o dată sau să încheiați un nou acord. La încheierea unui contract, există riscul ca rata dobânzii să fie semnificativ mai mare decât atunci când ați semnat primul contract (de exemplu, acum 20 de ani).
PASUL 5: Semnarea contractului ipotecar. Odată ce cererea dvs. este aprobată, banca vă va oferi un contract de ipotecă.
PASUL 6: Finalizarea tranzacției. După semnarea contractului de ipotecă, banca va transfera suma împrumutului în contul dumneavoastră sau direct vânzătorului imobilului.
Rambursarea ipotecii
După semnarea acordului, se deschide un cont bancar pe numele proprietarului locuinței. Va exista un minus pe acest cont egal cu suma datoriei tale. Datoria va crește lunar datorită dobânzii ipotecare. La sfârșitul ipotecii, toată datoria rămasă trebuie rambursată.
Achitarea mai rapidă a creditului ipotecar vă va ajuta să vă scurtați termenul împrumutului și să reduceți suma dobânzii. De obicei, vi se permite să plătiți anual între 5% și 20% din suma totală a împrumutului.
Plata lunară este formată din două părți:
– Tilgung – suma pentru rambursarea sumei principale a datoriei – și – Zinsanteil – cota de dobândă la împrumut.
Cu cât rata lunară de rambursare este mai mare, cu atât mai repede îți vei închide ipoteca. Și Zinsanteil este încasat cu datoria rămasă.
Asigurarea
Datoriile după moartea împrumutatului sunt transferate rudelor sau soțului acestuia. Risikolebensversicherung este un tip de asigurare de viață în Germania, în care clientul încheie un acord cu compania de asigurări pentru o anumită perioadă. Dacă asiguratul nu decedează în perioada contractului, compania de asigurări primește toți banii acumulați. Dacă apar probleme, atunci familia defunctului primește toate economiile. Când solicitați un credit ipotecar, este recomandat să vă gândiți la asigurare pentru valoarea datoriei.
Asigurarea de sănătate NU este un document necesar la obținerea unui credit ipotecar. Cu toate acestea, vă va crește șansele de a obține un împrumut aprobat și vă va proteja familia în caz de probleme.
O altă opțiune este Berufsunfähigkeitsversicherung – asigurarea pentru invaliditate profesională. Plățile de asigurări încep să fie efectuate de îndată ce persoana asigurată este recunoscută ca invalidă din cauza stărilor de sănătate și continuă până la împlinirea vârstei de pensionare.
